Antes de decirte cómo hacer la Reestructuración de UMAs a Pesos consideramos que hay que repasar algunos conceptos importantes.
- ¿Qué es la Unidad de Medida y Actualización (UMA) y cómo afecta los créditos?
- ¿Cómo se determina y actualiza la UMA?
- ¿Cuál es el objetivo de crear el programa de Reestructuración de UMAs a Pesos?
- ¿Cómo puedo reestructurar mi crédito Fovissste de UMAs a Pesos?
- Requisitos para aplicar a la Reestructuración de UMAs a Pesos
- Requisitos para aplicar a la Reestructuración de UMAs a Pesos con la Banca Comercial
- Pasos para acceder al Programa de Reestructuración de UMAs a Pesos
¿Qué es la Unidad de Medida y Actualización (UMA) y cómo afecta los créditos?
La UMA (Unidad de Medida y Actualización) es una unidad de referencia económica que se usa para determinar la cantidad a pagar por las obligaciones y supuestos previstos económicos como créditos, multas, impuestos, etc., que los ciudadanos mexicanos adquieren con las entidades federativas y de la Ciudad de México.
En el caso específico del Fovissste se emplea para determinar la cantidad que los trabajadores deben de pagar por el crédito hipotecario que les otorgó la institución y a cuánto ascenderán sus pagos.
¿Cómo se determina y actualiza la UMA?
El valor de de la UMA lo determina y actualiza cada año el INEGI, conforme a la variación interanual del Índice Nacional de Precios al Consumidor del mes de diciembre del año anterior inmediato, y representa una mejora para el monto del crédito del asalariado que si se sacara en relación al salario mínimo oficial (en el 2023, en la Ciudad de México, está en $207.44, mientras que la UMA está en $103.74).
De acuerdo al INEGI, los valores de la UMA del 2016 al 2023 son:
| Año | Diario | Mensual | Anual |
|---|---|---|---|
| 2023 | $ 103.74 | $ 3,153.70 | $ 37,844.40 |
| 2022 | $ 96.22 | $ 2,925.09 | $ 35,101.08 |
| 2021 | $ 89.62 | $ 2,724.45 | $ 32,693.40 |
| 2020 | $ 86.88 | $ 2,641.15 | $ 31,693.80 |
| 2019 | $ 84.49 | $ 2,568.50 | $ 30,822.00 |
| 2018 | $ 80.60 | $ 2,450.24 | $ 29,402.88 |
| 2017 | $ 75.49 | $ 2,294.90 | $ 27,538.80 |
| 2016 | $ 73.04 | $ 2,220.42 | $ 26,645.04 |
¿Cuál es el objetivo de crear el programa de Reestructuración de UMAs a Pesos?
El programa de Reestructuración de UMAs a Pesos se creó para mejorar las condiciones de crédito de los trabajadores del Estado que han estado pagando su saldo durante años sin ver que éste disminuya.
Reestructurando su adeudo eliminan las variables de la variación del valor anual de la UMA y logran que su saldo insoluto actual no suba de forma significativa por lo que podrán tomar decisiones financieras con mayor seguridad.
¿Cómo puedo reestructurar mi crédito Fovissste de UMAs a Pesos?
Puedes aplicar a esta reestructura mediante dos opciones:
1. Reestructura de UMAs a Pesos Interna y
2. Reestructura de UMAs a Pesos con la Banca Comercial
Requisitos para aplicar a la Reestructuración de UMAs a Pesos
Los requisitos para acceder a la Reestructuración de UMAs a Pesos Interna son:
- El titular del crédito debe de ser trabajador en activo del Fovissste
- Debe ser el primer crédito Fovissste del derechohabiente
- El crédito debe de haber sido originado en salarios mínimos que fueron aprobados antes de enero del 2007.
- El adeudo debe ser mayor al monto del crédito otorgado por el Fovissste en pesos.
- El crédito hipotecario no debe de haber sido reducido anteriormente.
- El trabajador debe de haber pagado su crédito, durante los últimos seis meses, sin retraso y vía nómina.
- No aplican los créditos mancomunados.
- El financiamiento debe de tener cinco años de antigüedad desde la originación hasta la fecha de corte.
- Sólo aplican créditos individuales destinados para adquisición de vivienda nueva y redención de pasivos.
Beneficios de la Reestructuración de UMAs a Pesos Interna
Los beneficios de reestructurar tu crédito a pesos son que tus siguientes pagos tendrán una tasa de interés fija del 6% anual, además el Fondo de la Vivienda descontará del saldo por lo menos el 5%.
Requisitos para aplicar a la Reestructuración de UMAs a Pesos con la Banca Comercial
La segunda opción para reestructurar tu crédito de UMAs a Pesos se da por medio de la banca comercial avalada por el Fovissste bajo los siguientes requisitos y reglas:
- El adeudo al Fovissste debe ser mayor al monto de crédito que otorgó originalmente.
- El crédito debe estar expresado en Salarios mínimos o UMAs.
- El financiamiento debe de tener por lo menos cinco años desde su originación hasta la fecha de corte.
- Debe ser el único crédito que tenga en el Fovissste.
- Debe de ser un trabajador de base o confianza en activo.
- Debe de haber pagado su crédito vía nómina durante los últimos seis meses.
- El trabajador no debe de estar laborando en una dependencia que tenga adeudos con el Fovissste en el último año.
Beneficios de la Reestructura de UMAs a Pesos con la Banca Comercial
Con este producto el crédito se devengará con una tasa de interés fija nominal del 6%, con descuento vía nómina.
Pasos para acceder al Programa de Reestructuración de UMAs a Pesos
Para saber si eres candidato a reestructurar tu crédito deberás de entrar a tu estado de cuenta, te detallamos los pasos a seguir:
1. Consulta tu estado de cuenta dando clic a este botón e ingresa tu CURP y tu contraseña:
2. Si no estás registrado, da clic en “Alta de acreditado” y regístrate.
3. Una vez que estés registrado y hayas ingresado a tu estado de cuenta debes de acceder a “Avisos Importantes”, ahí puede aparecer un banner con la leyenda ¿Te interesa reestructurar tu crédito de UMAs a pesos? O estar en el Submenú, da clic y el sistema hará la verificación correspondiente.
4. Si tu validación sale aprobada te dará la opción de elegir si quieres hacer tu reestructura en forma interna o por medio de una institución bancaria. Selecciona el botón que corresponda a tu interés.
5. Tras presionar el botón aparecerán las condiciones de la reestructura, si estás de acuerdo palomea de aceptadas las condiciones y continúa, de no ser así presiona el botón para regresar.
6. Si aceptaste aparecerá una pantalla con tus datos personales y la proyección del crédito con la reestructura, si está de acuerdo acepta y continúa.
7. En la siguiente pantalla deberás de llenar tus datos y seleccionar tu departamento de vivienda, esta pantalla también te mostrará el listado de documentos con el que debes de acudir a tu departamento de vivienda.
8. Por último se desplegará un banner para que generes tu folio, si aceptas te llegará un mail con el número de folio, un listado de la documentación que debes presentar y el número de días que tendrás para realizar el trámite:
9. ¡Eso es todo! Si aplicas para esta reestructura no dudes en hacerla ya que te evitará preocuparte por las variaciones anuales de la UMA y tu tasa de interés será fija lo que te dará más seguridad.
Si requieres la información oficial publicada en el Diario Oficial (DOF) te invitamos a consultarla dando clic en este botón:
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Puntos Fovissste no es la página oficial del Fovissste y tampoco tiene relación con ningún organismo oficial, administración pública o entidad gubernamental; es exclusivamente un portal informativo.
Buena tarde, la adquisición de mi crédito hipotecario la hice en el 2008, y se me otorgo un crédito por $344,328.65, desde entonces me han realizado mis descuentos via nomina y a la fecha cuento con un adeudo de $301,697.00, no me explico como en 15 años solo hay una diferencia de 41 mil pesos. no omito mencionar que he realizado pagos adicionales y aun cuando estos se reflejan en el momento, al siguiente año el monto vuelve a incrementar. Es algo realmente preocupante, pues soy madre soltera y aparte de solventar los gastos que genera el crédito hipotecario, tengo que solventar los gastos de mi hija quien actualmente se encuentra estudiando en el bachillerato, además de otros gastos de mantenimiento propio de la vivienda.
Hola Aracely, Puede ser un producto del incremento en el valor de las UMAS o que no se esté cubriendo al 100% la obligación de pago, pero estoy de acuerdo con que el incremento es mucho, de inicio haz un ejercicio en el excel que puedes descargar en esta nota: https://puntosfovissste.com/como-pagar-mi-credito-fovissste-tradicional/, si después de hacerlo ves alguna anomalidad o tienes dudas, contáctanos para ver cómo podemos apoyarte sin costo.
Buen día: yo adquirí un crédito hipotecario en e 2013 por la cantidad de $445,452.00 que actualmente estoy pagado y quiero pasar de UMAS a pesos, ya que a la fecha solo ha bajado mi saldo a $401,192.80.
En espera de su respuesta, quedo atenta a su correo.
Saludos
Hola Eugenia, sólo es posible hacer el cambio de UMAS a pesos si el crédito fue otorgado antes del 2007. Entiendo que no es la respuesta que buscas, y no sabemos si te es posible, pero para bajar el saldo sirve hacer pagos adicionales. Te dejo esta nota en espera de que algo te sirva: https://puntosfovissste.com/como-pagar-mi-credito-fovissste-tradicional/
Mi crédito se generó en 2014, ¿hay alguna alternativa para pasar mi crédito de UMAs a pesos con FOVISSSTE?
Hola Mónica, no, sólo aplica para créditos generados antes de enero del 2007.
Buenas Tardes, si no me aparece el Banner con la leyenda ¿Te interesa reestructurar tu crédito de UMAs a pesos? y tampoco en el submenu , como puedo saber si soy candidato para este cambio, mi crédito lo ejercí en noviembre del 2010 y fue aplicado en enero 2011 , de antemano Gracias
Hola Héctor, sólo aplica si tu crédito es de antes del 2007, por eso no te aparece el banner.
Buenas noches, mi crédito cumple con todos los requisitos que solicitan. Mi crédito inicio en 2008 pero no me sale el banner ni la opción en el submenú. Tengo dos años queriendo hacer este cambio de UMAS a pesos y no puedo. Necesito su apoyo para conseguirlo.
Saludos
Hola Manuel, para pasar de UMAS a pesos tu crédito debe de haber sido generado antes de enero del 2007, por eso no te aparece la opción.
HOLA SOY TRABAJADORA ACTIVA, MI CASA SUPÚESTAMENTE COSTABA 450 MIL PESOS Y AHORA ME ESTAN COBRANDO 500 MÁS DE MI SUELDO CUANDO SE SUPONE SOLO ME DEBEN DESCONTAR EL 30 POR CIENTO DE MI SUELDO HASTA QUE TERMINE DE PAGAR, ACUDI AL FOVISSSTE Y ADEMÁS DE MAL TRATO, LA SEÑORITA QUE ME ATENDIÓ EN RECEPCIÓN, SE PORTÓ COMO UNA COBRATARIA EN LUGAR DE EXPLICARME COMO LE HAGO PARA CAMBIASRME DE UMAS A PESOS MEXICANOS Y PORQUE ME ESTÁN COBRANDO MAS DE LO QUE GANO PUES CON EL DESCUENTO DE MI CRÉDITO HIPOTECARIO Y MI PRÉSTAMO SOLO ME QUEDAN 2100 QUINCENAL DE SUELDO DE LOS CUALES QUIEREN QUE PAGUE 600 QUINCENAL ADEMAS DE LO QUE ME QUITA VIA NOMINA O SEA 1800 DE PAGO DE LA CASA FOVISSSTE, 900 DE UN PRESTAMO Y CUANTO EM MQUEDA PARA COMER PAGAR AGUA TRANSOARTE Y DEMAS. LA PREGUNTA ME CONVIENE MAS PASARME A HSBC O ME QUEDO CON LA DEUDA INCREMENTANDO CADA AÑO EN FOVISSSTE
Hola Mary, te vamos a escribir a tu correo.
Para el caso de pensionados y/o jubilados en que momento se puede reestructurar de UMAS a PESOS. O ya existe un programa para pensionados, como es mi caso, sin embargo en este momento no alcanzo a cubrir la mensualidad ya que el 30% del monto de mi recibo, que corresponde al descuento no lo cubre, aunado a esto año tras año aumenta una buena cantidad el credito por la UMA.
Hola Liliana, Debes de ser trabajador activo de Fovissste, tendríamos que conocer mejor tu caso (cuántos años has pagado, cuál es tu porcentaje de pago, etc.), después de cierto número de años o de que tu crédito haya doblado o triplicado pudiera ser un tema para solicitar ayuda especial al Fovissste. Si quieres compartirnos un poco más, dinos y lo revisamos.
Buenas noches, en mi caso yo ya estoy pensionada del ISSSTE, y recibo una pensión de $10,693.00 ya con bono de despensa y prevision social múltiple, y a esto me descuentan el 30% ($3,142.08) menos los seguros de vida institucional y del issste quedandome $7,461.20 mxn, para cubrir mis gastos.
Mi obligación de pago quincenal vigente es de $2,114.71, lo que al mes serian $4,229.42 mxn, cantidad que no puede ser cubierta con el 30% del importe de mi pensión es decir $3,142.08 existiendo una diferencia aproximada de $1,087.34 mxn, lo cual ocasiona que mi credito presente un adeudo vencido total de $130,102.11. Cabe mencionar que desde que era trabajadora en activo la cuenta presentaba un adeudo vencido, ya que el 30% de mi salario no cubría la obligación de pago quincenal vigente. Aunado a que cada año se actualiza el crédito, y la actualización de febrero de este año 2023, fue de $50,487.77 pesos, aumentando este año el crédito, de $645,996.56 a $690,678.23 pesos.
Asi tambien le menciono que mi crédito número 1368848 a mi nombre, LILIA LUCERO IBARRA ROMAN, fue otorgado en salarios mínimos (258.0778 smg) equivalente a $450,806.19 (cuatroscientos cincuenta mil ochocientos seis pesos, 19/100 m.n.), siendo la FECHA DE INICIO DEL CREDITO DEL 12/08/2010. Crédito que a la fecha, 08 de junio de 2023, al realizarse el cambio de salarios mínimos a unidades de medida de actualización (umas) en 2017 a la fecha el crédito presenta un adeudo de $689,914.78 pesos, las actualizaciones pasaron de un año a otro de $16,283.42 (01/02/2017) pesos al año siguiente con una actualización de $33,844.32 pesos (01/02/2018), es decir casi al doble por cada año, y, en este último año de 2023, una actualización de $50,487.77 pesos.
Como se puede observar, este crédito data desde 2010 y hasta esta fecha, 08 de junio de 2023, debo mas de lo que tenía contratado en el crédito se fue de los $450,806.19 a los $689,914.78 pesos, presentando un atraso ante la imposibilidad de dar aportaciones extraordinarias dado que como persona pensionada del gobierno federal, la cantidad que corresponde al 30% es insuficiente para cubrir el pago quincenal, así también el pago de la pensión es de forma mensual y no quincenal.
Por tal motivo, solicito su valioso apoyo para saber, si como pensionada, puedo cumplir con los CRITERIOS DE ELEGIBILIDAD del programa LIQUIDACION DE 10, conforme al acuerdo 29.1367.209, publicado en el diario oficial de la federación de fecha 21 de agosto de 2020 y su modificación conforme al ACUERDO 32.1372.2020 por el que se aprueba la modificación del Programa Liquidación de 10 publicado en el diario oficial de la federación 12 de febrero de 2021.
Agradezco de antemano las atenciones prestadas al presente correo.
Si yo saqué mi crédito en el 2013 y si me sale la leyenda de que si me quiero pasar! entonces si puedo hacerlo y como se la restructuración que me conviene si con el Fovissste o con el banco, por qué ya llevo 10 años pagando y es fecha q aún no baja mi crédito en nada y cada vez el descuento es mucho mayor peor aún
Hola Oscar, Felicidades!, ya puedes hacer el cambio, no es un pregunta fácil ya que depende de cuánto debas todavía, como regla general a los derechohabientes de muchos años les conviene seguir con el Fovissste, pero te recomiendo que cheques las tasas de interés de cada banco. Si nos das más información con gusto podemos sugerir algún tipo de acción, pero sin conocer el tema sería irresponsable recomendar algo.