En algunos casos, los trabajadores que tienen un Crédito Fovissste pueden tener dificultades para pagar su crédito, lo que genera un Adeudo Vencido Fovissste. En esta nota te explicaremos qué es, cómo se genera y cómo evitarlo.
- Diferencia entre el Adeudo Vencido Fovissste y la Obligación de Pago
- Conformación de la Obligación de Pago
- Por qué se genera un Adeudo Vencido Fovissste (AV) o Diferencia de Obligación de Pago (DOP)
- Responsabilidad del trabajador de cubrir el Adeudo Vencido o la Diferencia de Obligación de Pago
- Recomendaciones para saber si tienes Adeudo Vencido o Diferencia en la Obligación de Pago
- Dónde puedes pagar tu crédito Fovissste
El Adeudo Vencido Fovissste es la falta de pago total de una o varias quincenas o mensualidades de un crédito hipotecario otorgado por el Fondo de Vivienda.
Cuando un trabajador no paga el total de su Obligación de Pago en las fechas acordadas, se genera un adeudo vencido que, si no se resuelve, genera intereses moratorios y cargos adicionales que afectan su historial crediticio y en casos graves ocasionan problemas legales; esto sin considerar que el Saldo Insoluto aumenta y el crédito es más difícil de liquidar.
Parece obvio, pero el Adeudo Vencido Fovissste no es lo mismo que el Saldo Insoluto, que es el monto que se adeuda de un crédito hipotecario.
Diferencia entre el Adeudo Vencido Fovissste y la Obligación de Pago
La Obligación de Pago Fovissste es el compromiso económico que el acreditado adquiere al originar su Crédito.
Si el crédito es en UMAS, el monto del crédito se calculará conforme al valor anual de la UMA, haciendo que el Saldo Insoluto suba año con año.
Supongamos que la UMA es una moneda como el dólar y al igual que éste tiene “ajustes”; en el caso de la UMA este ajuste es anual.
Aplicando este razonamiento a un Crédito Fovissste, imaginemos que un trabajador originó su crédito el valor de la UMA era de $100 y el descuento a su nómina se estableció en $1,000, lo que equivalía a 10 UMAS; durante los primeros meses los pagos son transparentes, hasta que llega febrero y el valor de la UMA sube de $100 a $105, por lo que la Obligación de Pago será de $1,050. Aunque la cantidad de las UMAS sea la misma durante toda la vida del crédito (10), al ser convertidas a pesos la Obligación de Pago aumenta de $1,000 a $1,050.
Si no se cubre la nueva Obligación de Pago, la diferencia, se convierte en un Adeudo Vencido Fovissste, debido a que el descuento que se hace a nómina puede no cubrir la nueva cantidad.
Conformación de la Obligación de Pago
La Obligación de Pago, se conforma por el porcentaje de descuento más las aportaciones subsecuentes que el “patrón” realice (5%) en favor del acreditado.
Se establece tomando el Sueldo Básico en el momento de la originación del crédito, y el porcentaje de descuento establecido (hasta el 30%). Este porcentaje queda estipulado en la Escritura generada al momento de establecer el crédito y puede variar si el acreditado se jubila.
Por qué se genera un Adeudo Vencido Fovissste (AV) o Diferencia de Obligación de Pago (DOP)
Hay dos tipos de Omisiones:
- Omisiones Parciales, es decir por pagos inferiores a la Obligación de Pago y pueden ocurrir porque:
- El incremento del Salario Básico fue menor al del Incremento de la UMA.
- El depósito bancario que se hizo está en Tránsito, es decir la Entidad Financiera envío el depósito para efectuarse el día hábil siguiente no el día que se hizo.
- El proceso de la aplicación del depósito se retrasó (puede tardar hasta siete días hábiles).
- Omisiones Totales, éstas pueden ocurrir porque:
- Aunque el crédito ya fue entregado no se han iniciado los descuentos de forma automática.
- La dependencia en la que el acreditado labora no hizo el descuento correspondiente.
- Por el cambio de estatus laboral de Activo a Pensionado, y no se han iniciado los nuevos descuentos.
- Por Licencia, debido a que el acreditado tiene una licencia sin goce de sueldo.
- Porque el acreditado tiene un crédito con Infonavit y con el Fovissste, y la aportación de vivienda está en garantía y no se puede pasar a la deuda contraída con el Fondo.
- Porque el acreditado no informó de su cambio de Secretaría.
- Porque el acreditado ya no está al servicio del Estado.
Responsabilidad del trabajador de cubrir el Adeudo Vencido o la Diferencia de Obligación de Pago
Desgraciadamente el desconocimiento de las normas no es razón para que no se cobren intereses si la Obligación de Pago no se cubre en su totalidad. Al momento de adquirir el crédito el trabajador favorecido se compromete a:
- Iniciar los pagos cuando se haya formalizado el otorgamiento del Mutuo en Escritura Pública, aunque la Dependencia en la que labora no haya empezado a hacer los descuentos vía nómina.
- Cuando tras habérsele otorgado una Prórroga de Pagos https://puntosfovissste.com/prorroga-de-pago-de-credito-fovissste/, está finalice.
- Cuando el acreditado solicite una licencia sin goce de sueldo.
- Cuando por cualquier razón y tiempo la Dependencia dónde trabaja suspenda los descuentos pactados por concepto de préstamo para vivienda y exista un saldo insoluto pendiente de cubrir.
- Cuando el trabajador se pensione, y el descuento en la nómina de la pensión no le sea aplicado.
- Cuando su descuento quincenal, no alcance a cubrir la Obligación de Pago.
Recomendaciones para saber si tienes Adeudo Vencido o Diferencia en la Obligación de Pago
Estos consejos te van a sonar algo obvios, pero ahí van:
- Revisa tu Estado de Cuenta con frecuencia. Si tu estatus es Activo, verifica en Pago/Dependencia/Banco.
- En febrero de cada año checa si cubres la Obligación de Pago a pesar de la actualización en el valor de la UMA.
- Obtén y revisa tu Ficha de Pago https://puntosfovissste.com/obtener-e-imprimir-la-ficha-de-pago-fovissste/, en ella se desglosa la Obligación de Pago, ve si existe alguna diferencia entre tu descuento de nómina y lo que debes pagar.
- Si tu estatus es Fuera del Sector o tienes algún tipo de licencia, considera que tu Obligación de Pago está conformada es del 35%.
- Su tu estatus es Pensionado deberás de multiplicar por 2 tu Obligación de Pago Quincenal para obtener tu Obligación de Pago Mensual.
- Una vez formalizado tu crédito te recomendamos acudir a Recursos Humanos de la Dependencia en la que trabajas y si te dicen que no están listos para descontarte desde la primera quincena, no esperes y realiza los pagos para evitar adeudos vencidos.
Dónde puedes pagar tu crédito Fovissste
La actualización anual de la UMA, genera Adeudos Vencidos cuando lo tu descuento vía nómina no es suficiente para cubrir tu Obligación de Pago, por lo que deberá completarlo utilizando alguna de las siguientes opciones:
- Utiliza tu Ficha de Pago Fovissste y paga en ventanilla bancaria en las cuentas concentradoras a favor de Fovissste: No hay límite de monto a depositar o realiza el pago en Farmacias del Ahorro en dónde podrás pagar un máximo de transacción es de $5,000 MXN, más un cobro por comisión.
- Transferencia bancaria: No tiene límite de pago; solo necesitas la CLABE interbancaria y el número de convenio y/o referencia.
- También puedes pagar en línea desde tu Estado de Cuenta, el monto máximo de pago es de $10,000 MXN y se pueden realizar hasta 4 pagos mensuales.
- Paga en Telecomm, ahí podrás realizar operaciones de hasta $10,000 MXN en una sola exhibición y depositar más de un pago al día hasta alcanzar un monto de 30 mil pesos. La comisión es de 13.93 MXN por transacción.
Esperamos que todo haya quedado claro, pero de no ser así te invitamos a escribirnos en los comentarios.
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Tengo casi 10 años que deje de paga mi Credito quisiera saber como lo checo y como pusiera traspasar el crédito a otra persona
Hola Roger, Realmente se necesitan muchos más detalles sobre cómo traspasar tu crédito, si nos compartes más del caso, podríamos aconsejarte. Saludos.
Buenas noches, mi situacion también fue desconocimiento tengo adeudo vencido y quiero saber si hay alguna posibilidad de condonar dicho adeudo. Ya he pagado casí el doble del credito que me otorgaron y todavía debo más de lo que me prestaron. Muchas gracias
Hola Hilda, Depende el tiempo, dependiendo de tu situación puedes aplicar para Liquidación 30/60, Reestructura UMA a pesos o Liquidación de créditos 2/50.
Muchas gracias
A ti, cuando gustes vuelve a escribir.
buen dia mi situacion fue desconocimiento tengo adeudo vencido y quiero arregla mi situacion, mi duda es me aparece un saldo total de lo que debo y me aparece el adeudo vencido, ¿se suman las dos cantidades o ya en el total del saldo viene incluido el adeudo vencido?
Hola, con la información que das, en el total del saldo debe incluir los adeudos vencidos, pero te recomiendo que llames al 800 3684 783, para tener la certeza.
Hola buenas noches como puedo hacerle para que ya no aumente mi adeudo en mi crédito y que el fovissste me descuente lo real del crédito !!! Soy jubilado desde 2021
Hola Isidro, cada caso es diferente, depende de los años del crédito, hasta qué porcentaje ha subido el adeudo, si lo que te descuentan corresponde a la obligación de pago, y más. Pero si consideramos que todo está en línea deberías de poder bajar el monto de tu crédito si sigues las consideraciones que vienen en este artículo https://puntosfovissste.com/pagar-credito-pensionados-fovissste-mas-rapido/, si tienes dudas, estamos para resolverlas.
La información que nos comparten es muy útil. Gracias.
Muchas gracias a ti. Saludos.