Cómo pagar el Crédito Pensionados Fovissste más rápido

Ya sea que estés por adquirir un Crédito Pensionados Fovissste o tengas un Crédito Fovissste Tradicional y estés por pensionarte, debes saber que las variables para pagar el crédito son diferentes a las que aplican para los acreditados en activo y esto hace que los cálculos y las recomendaciones para terminar de pagar el Crédito Pensionados Fovissste más rápido sean distintas.

El tiempo depende de aspectos como si el Crédito es nuevo o ya existía antes de la jubilación, la Tasa de Interés, el Monto de la Pensión del acreditado, su capacidad para hacer Pagos Adicionales, junto con otras variables en «contra» como que ya no recibirá aportaciones al SAR por parte de su patrón y el porcentaje máximo de descuento será del 20%, en lugar del 30%.

Por esta razón te puede interesar el Excel «Cómo pagar el Crédito Pensionados Fovissste más rápido», que genera gráficas para que sepas en cuánto tiempo vas a liquidar tu crédito Fovissste sobre estas nuevas condiciones.

Explicación del Excel «Cómo pagar el Crédito Pensionados Fovissste más rápido»

Si tienes o adquieres un Crédito Pensionados Fovissste en UMAS, pagas dos “intereses”:

1. El que viene en tu contrato de mutuo, que es fijo durante la vida del crédito y la mayoría de las veces es menor al de un banco o una institución financiera y

2. El generado por el incremento anual de la UMA, que es determinante para el pago de tu crédito.

Si no estás familiarizado en el uso de Excel, te explicamos cómo está construido para que puedas crear proyecciones que te ayuden a pagar el Crédito Pensionados Fovissste más rápido.

Explicación de las filas del Excel “Cómo pagar el Crédito Pensionados Fovissste más rápido”

Empecemos por las filas:

• De la fila 6 a la 11 está la información que hará que la tabla se ejecute; en color VERDE están los datos que debes rellenar [el Monto de Crédito que adeudas, el Monto de tu Pensión Mensual, el Monto del SAR que se aplicará al Monto de Crédito Aprobado (esto varía dependiendo de cada caso), el porcentaje de Descuento Mensual (20% máximo), la Tasa de Interés Anual y la Fecha de Inicio del Crédito; si ya tienes el crédito, la información la vas a encontrar en tu Talón de Pago, tu Contrato de Mutuo y tu Estado de Cuenta Fovissste. Si apenas vas a adquirir el Crédito puedes hacer una proyección con la información que conozcas y la que tu experiencia te marque.
• En las filas 17, 37, 57, 77, 97, 117 y 137, está el Valor de la UMA Mensual aceptado por el Fovissste, el Monto de tu Pensión y el Saldo Actualizado.
• El porcentaje de Aumento del Monto de Pensión es una variable, la cifra la puedes estimar consultando tus talones de pago, nosotros estimamos el 3.5%, que es el promedio de aumento de la UMA desde el 2016, pero lo puedes cambiar según tu experiencia.
• El porcentaje de Aumento de la UMA es un promedio que va desde el 2016 hasta el 2023. Debemos hacer la aclaración de que en 2023 el valor de la UMA subió un 7.8%, pero el Fovissste absorbió una parte, quedando en 6.92%. Con base en esta información el promedio es de 5.03%.
• La tabla considera que el máximo de tiempo aprobado para pagar el Crédito Fovissste Pensionados (nuevo) es de 20 años dependiendo de tu edad; si es un Crédito existente, tras hacer los ajustes correspondientes verás cuánto tiempo resta para el pago de tu crédito, sobre las condiciones que aplican para los jubilados.
• En AZUL están los datos estimados para realizar la proyección, en ellos podrás ver cómo estimamos que incrementará el valor de la UMA y cómo subirá tu pensión si crece un 3.5% anual.
• Las cifras en ROJO indican que ya acabaste de pagar, si es tu caso debes verificar que NO te sigan haciendo descuentos y si ya los hicieron debes hacer un trámite de Devolución de Pagos.
• Desde la fila 14 hasta la 152, viene el número del año de pago y el año calendario, los datos de UMA Mensual, el Monto de tu Pensión y el Saldo Actualizado.
• Toda la información está en meses.
• Todos los «años» inician el primero de febrero, que es cuando cambia el valor de la UMA y tu crédito se actualiza.

Tabla con el Valor de la UMA según el INEGI y lo que absorbió el FOVISSSTE

Aquí puedes consultar cuánto ha incrementado el valor de la UMA desde 2017, así como el porcentaje anual de incremento:

Año	Diario	Mensual	Anual	Incremento
2023*	$102.88	$3,127.51	$37,530.07	6.92%
2023	$103.74	$3,153.70	$37,844.40	7.82%
2022	$96.22	$2,925.09	$35,101.08	7.36%
2021	$89.62	$2,724.45	$32,693.40	3.15%
2020	$86.88	$2,641.15	$31,693.80	2.83%
2019	$84.49	$2,568.50	$30,822.00	4.83%
2018	$80.60	$2,450.24	$29,402.88	6.77%
2017	$75.49	$2,294.90	$27,538.80	3.35%
2016	$73.04	$2,220.42	$26,645.04	—

En esta tabla puedes ver que el Valor Mensual de la UMA se calcula multiplicando el Valor Diario por 30.4 y el Valor Anual multiplicando el Valor Mensual por 12, para más detalle te recomendamos consultar la nota “Inegi actualiza el valor de la UMA 2023”.

Explicación de las Columnas del Excel “Cómo pagar el Crédito Pensionados Fovissste más rápido”

Las columnas para saber el tiempo que te tomará pagar tu crédito son:

• La Columna A, corresponde al Mes.
• La Columna B, es el número del pago mensual que va de 1 a 12.
• La Columna C, corresponde al Pago, que es el Descuento Mensual que el Fovissste hace a tu Pensión.
• La Columna D, corresponde a la cantidad que por intereses genera el Crédito mes a mes.
• La Columna E, es el Capital y corresponde a la cantidad que del Pago se va a Capital.
• La Columna F, corresponde a las Aportaciones Adicionales del Acreditado, se denominan adicionales porque son aportaciones que el acreditado hace por iniciativa propia.
• La Columna G, es el Saldo, es decir lo que todavía debes.

Gráficas que genera el Archivo Excel «Cómo pagar el Crédito Pensionados Fovissste más rápido«

Una vez llenada la información sobre las condiciones de tu Crédito Fovissste (Tradicional o Pensionados), en la pestaña Gráficas del archivo Excel «Cómo pagar el Crédito Pensionados Fovissste más rápido» encontrarás tres gráficas generadas de forma automática que te ayudarán a visualizar el tiempo de pago de tu Crédito Tradicional Fovissste.

Gráfica 1: Proyección de Pago de la Deuda

En esta gráfica podrás ver la evolución de pago de tu deuda por año; mientras más pronunciada sea la línea curva el pago de tu deuda será más rápido.

Gráfica 2: Pago a Interese vs Abono a Capital

En esta gráfica las barras rojas muestran la cantidad de interese pagados de forma anual vs los abonos realizados a capital. Tu deuda bajará más rápidamente conforme las barras doradas sean más altas que la rojas y la curva de la línea verse sea más pronunciada.

Gráfica 3: Pago a Interese vs Abono a Capital

En esta gráfica puedes ver que tu deuda baja de forma más rápido conforme más aportaciones adicionales realices, especialmente si estas aportaciones se realizan durante los primeros años de pago de tu Crédito.

Recomendaciones para pagar tu Crédito Fovissste más rápido

• Si te dan más crédito que el que vas a requerir NO lo aceptes, a la larga significa más intereses y mucho más tiempo para pagarlo.
• Uno de los errores más comunes es recibir el crédito y esperar a que el Fovissste inicie los descuentos de forma automática, el Fovissste puede tardar en aplicar los descuentos hasta 5 meses, y durante ese tiempo sumará los intereses moratorios correspondientes. Para evitar que esto ocurra realiza tú mismo los pagos descargando la Ficha de Pago y haciéndolos en los lugares autorizados, considera que también puedes pagar en línea.
• También durante el cambio de estatus de Activo a Pensionado puede haber una demora en las deducciones del pago de crédito, evita los intereses moratorios haciendo los pagos correspondientes.
• Pagar sólo la Obligación de Pago es un error, este es un caso particularmente delicado si estabas como activo y ahora te pensionas y todavía no has terminado de pagar un crédito. Es un requisito hacer los cálculos para comprobar que la Obligación de Pago sea suficiente para evitar volver la deuda impagable.
• Un buen consejo es abonar lo más que puedas antes del 1 de febrero de cada año, ya que después de esa fecha el monto subirá debido al incremento de la UMA. Un mejor consejo es abonar lo más que puedas cuando puedas.
• Revisa en tu Contrato Mutuo qué pasará si te demoras en los pagos, puede que tu Seguro ya no cubra que puedas heredar y tus herederos se queden con tu deuda.
• Y aunque parece obvio decirlo, lee con mucho cuidado tu Contrato de Mutuo, la mayor parte de las quejas son producto de no haberlo hecho.

Descarga el Excel “Cómo pagar el Crédito Pensionados Fovissste más rápido”

Puedes DESCARGAR AQUÍ el Excel “Cómo pagar el Crédito Pensionados Fovissste más rápido”.

Como no podemos predecir cuánto subirá el Monto de tu Pensión año con año, cuánto subirá la UMA o si harás alguna Aportación Adicional, en el archivo «Cómo pagar el Crédito Pensionados Fovissste más rápido» es complicado que la tabla genere un estimado exacto, pero la información que arroja te servirá para que te des una idea de qué pasaría si utilizas una parte de tu aguinaldo o un ingreso extra para hacer una Aportación Adicional.

Si tienes dudas, escríbenos y con gusto te ayudaremos a despejarlas.

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