Si eres trabajador del Estado y quieres saber cuánto te prestará el Fondo de Vivienda, la respuesta te la darán los Simuladores de Crédito Hipotecario Fovissste, ahí podrás tener acceso a tu precalificación y saber cuál es el monto máximo de crédito al cual puedes acceder.
Ten en cuenta que la precalificación Fovissste se obtiene por medio de las variables de edad, sueldo base, la cantidad existente en tu Subcuenta de Vivienda o, si eres jubilado, el monto de tu pensión. El monto definitivo del crédito hipotecario sólo lo tendrás cuando se haya agregado también el valor de la vivienda que elegiste y se haya originado tu expediente.
Uso de los Simuladores de Crédito Fovissste según el esquema
En la página oficial de Gobernación existen tres simuladores de crédito. Cada simulador corresponde a un esquema y requiere que cumplas requisitos y proporciones documentación diferente.
Te guiaremos por cada Simulador paso a paso.
- Simulador de Crédito Tradicional
- Simulador de Crédito Pensionados
- Simulador de Crédito Fovissste para Todos
1. ¿Cómo funciona el Simulador de Crédito Hipotecario Tradicional?
El primero de los simuladores de crédito Fovissste que vamos a abordar es el Simulador de Crédito Tradicional, éste consta de una gama de créditos y te permite averiguar cuánto te puede prestar el Fovissste. Los cuatro casos que considera son para:
1. Adquirir una vivienda o construir en un terreno propio.
2. Ampliar una vivienda existente.
3. Hacer mejoras a una vivienda.
4. Solicitar un préstamo para Redención de Pasivos, el cual sólo podrás utilizar para pagar otro crédito hipotecario: en pocas palabras, sustituyes un crédito hipotecario con una entidad financiera por un Crédito Fovissste.
Guía de uso del Simulador de Crédito Hipotecario Tradicional Fovissste
Para ingresar a este simulador (o cualquiera de los Simuladores) puedes hacerlo desde ordenador o desde celular. Lo primero es dar clic en el botón “Simulador de Crédito Tradicional”, pero antes te recomendamos seguir la guía y verificar cuáles son los requerimientos a cumplir.
1. Al dar clic se debe de desplegar esta pantalla, en ella se muestra el valor de la UMA en pesos del día, mes y año correspondientes. Aquí debes elegir el tipo de crédito y escribir tu CURP (ambos son campos obligatorios).
2. Si lo que quieres es adquirir una vivienda nueva tendrás que elegir “Adquisición”, si es una “Ampliación de Vivienda” deberás elegir esa opción, lo mismo ocurrirá si es “Mejoramiento de Vivienda” o “Redención pasivo”.
3. Una vez seleccionado el tipo de crédito hay que dar clic en “Calcular”.
4. Aparecerá una pantalla en la que se detalla el RFC, el sueldo básico mensual, el nivel salarial, la capacidad máxima de crédito en pesos en Pesos y UMAs, la leyenda que aclara que los datos son de carácter informativo y el detalle de los gastos que se deben prever para formalizar el crédito.
5. En esa misma pantalla es muy importante que cheques que el RFC que viene en el talón de pago es el tuyo, ya que de lo contrario deberás de solicitar la corrección. También verifica que la cantidad de pago está correcta, de no ser así al momento que empieces los trámites, al avanzar el trámite solicitarán la aclaración y deberás de empezar desde cero.
6. En el ejemplo que mostramos la capacidad Máxima de Crédito Total es de $306,000.18 MXN, ya que a los $262,058.81 MXN («Cantidad Máxima de Crédito en Pesos»), se suma el saldo de la Subcuenta de Vivienda ($43,941.37 MXN).
Últimas consideraciones para el Crédito Hipotecario Tradicional Fovissste:
- El monto que se muestra es el máximo de crédito. Si deseas comprar una casa más cara deberás emplear tus recursos económicos y abonar la diferencia al enganche.
Requisitos para aplicar al Crédito Tradicional Fovissste
- Inscribirte al Registro Continuo para el Otorgamiento de Créditos Tradicionales.
- Participar en el taller en línea “Aprendiendo para elegir mejor”.
- Tener como mínimo 9 bimestres de aportaciones en la Subcuenta de Vivienda (no tienen que ser continuos, puedes haber acumulado algunos bimestres en una dependencia y otra cantidad de bimestres en otra, estos se sumarán).
- Tener mínimo 80 puntos, puedes ver cómo se calculan los puntos aquí:
- Debe de ser la primera vez que solicitas un crédito Fovissste.
- No debes estar en procedimiento de autorización de pensión temporal o definitiva por invalidez o incapacidad total, parcial o temporal o en un procedimiento de retiro voluntario.
Documentos para aplicar al Crédito Tradicional Fovissste
- INE, Pasaporte o Cédula profesional.
- CURP, si no lo tienes lo puedes sacar aquí:
- Expediente Electrónico Único con el nombre de la Entidad Financiera.
- Último recibo de ingresos de la dependencia en donde trabajas.
- Comprobante de domicilio con máximo tres meses de antigüedad.
- Talón de pago de la quincena inmediata anterior.
2. Simulador de Crédito Pensionados
El segundo de los Simuladores de Crédito Fovissste es el de Jubilados. Si NO tuviste un crédito Fovissste anteriormente, puedes consultar cuánto te puede prestar el Fondo de Vivienda usando este simulador.
¿Cómo funciona el Simulador de Crédito para Pensionados del Fovissste?
1. Para ingresar debes de dar clic en este botón, te recomendamos leer los requisitos y la información de cómo llenar el formato paso a paso.
La pantalla que verás debe lucir así:
2. Ahí debes de llenar los campos:
- Modalidad. Tus opciones son Vivienda Nueva o Vivienda Usada.
- Línea. Sólo hay una opción que es Adquisición.
- Edad. La edad máxima son 74 años y la mínima 47.
- Monto Mensual de Pensión. Si no tienes la información clara, recurre a tus estados de cuenta, si no los tienes el banco en dónde te depositan te dará la información.
- CURP. Si no lo sabes, lo puedes sacar aquí:
3. Una vez llenos todos los campos sólo necesitas apretar el botón “Calcular”, la cantidad de Monto de Crédito que puedes solicitar aparecerá a continuación.
Últimas consideraciones para el Crédito Pensionados Fovissste:
Es muy importante que consideres que el Simulador te dará el monto máximo al que tienes derecho, contemplando tu edad y el monto de tu pensión, el monto final dependerá también del valor de la vivienda que elijas.
Es igualmente importante que verifiques que tu RFC y el monto que recibes por jubilación sea el correcto, ya que si hay algún error te arriesgas a que el trámite vuelva a empezar desde cero al hacer la validación.
Requisitos para aplicar al Crédito Pensionados Fovissste
- Como ya mencionamos el requisito principal es NO haber ejercido ningún crédito hipotecario Fovissste con anterioridad.
- Haberte pensionado por el régimen del Artículo Décimo Transitorio de la Ley del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE), con las siguientes claves 101 (jubilación), 102 (retiro por edad y tiempo de servicios) o 634 (cesantía por edad avanzada).
- Tener entre 47 y 74 años al momento de presentar la solicitud.
- Registrar la solicitud de crédito en un Departamento de Vivienda o alguna de las Entidades Financieras autorizadas.
Documentos para aplicar al Crédito Pensionados Fovissste
La documentación que tienes que presentar para realizar el trámite es:
- Formato con la solicitud llenada a mano por el solicitante y firmada por el mismo.
- Último recibo de pensión.
- Original y copia de una identificación oficial: credencial para votar vigente, pasaporte, cartilla de servicio militar o cédula profesional.
- Credencial de pensionado ISSSTE.
- Comprobante de domicilio con no más de tres meses de antigüedad.
- CURP (Clave Única de Registro de Población).
- En caso de que una casa o departamento nuevo el CUV (Cédula Única de Vivienda), misma que debe ser proporcionada por el vendedor de la vivienda a adquirir.
3. Simulador de Crédito Hipotecario Fovissste para Todos
El tercer y último de los simuladores de crédito Fovissste es el de Crédito Fovissste para Todos, al que pueden aplicar los trabajadores del ISSSTE en activo de base y de confianza.
¿Cómo funciona el Simulador de Crédito Hipotecario Fovissste para Todos?
1. Para calcular el monto que te pueden prestar en la modalidad Fovissste para Todos, debes dar clic al botón:
2. Una vez que se despliegue esta pantalla ingresa tu CURP.
3. Esa acción te llevará a la siguiente pantalla:
Aquí deberás de:
- Poner la Entidad Federativa en la que quieres ejercer tu crédito.
- El siguiente campo solicita que selecciones entre el valor de la vivienda o el monto máximo que te pueden prestar por ingresos. En este ejemplo se seleccionó un valor de vivienda por $950,000 MXN.
- También debes seleccionar el plazo de crédito, que puede ser de 5, 10, 15 o 20 años. Para el caso se seleccionó 20 años.
- El Saldo de la Subcuenta de Vivienda, en este caso no es posible seleccionar ya que el sistema detecta que ya hay un préstamo vigente al que se le está aplicando el porcentaje.
- El ingreso mensual neto, que debes de llenar tú.
- Los gastos mensuales, que también quedan a tu consideración.
- El porcentaje asignado a los gastos notariales. Aquí se puso el 2%, aunque eso dependerá del notario, por lo que puedes seleccionar cantidades mayores.
- Desplazando la pantalla hacia abajo, se te dará la opción de decidir si deseas ser contactado.
- Los campos de Nombres y Apellidos son también llenados en automático por el sistema, por lo que no pueden ser cambiados y si son incorrectos debes de solicitar la corrección.
- Puedes modificar el campo de teléfono y también el de correo electrónico.
- Una vez concluido esto, deberás de dar clic en el botón de “Calcular”.
4. En la siguiente pantalla aparecerán las Condiciones de Crédito y los Gastos que se deben de prever para formalizarlo.
5. Por último el Simulador Fovissste para Todos te invita a descargar el PDF con toda la información.
Consideraciones finales para la solicitud de Crédito Fovissste para Todos:
La información de tu PDF, lucirá de la siguiente manera:
En este caso debes recordar que el costo de la vivienda del ejemplo es de $950,000 MXN y que el banco sólo te presta una parte que, en este caso, es de $229,000 MXN y que no hay nada en la Subcuenta de Vivienda ya que se está usando una clave con un crédito activo.
El pago mensual que el derechohabiente tendría que hacer es de $2,145 MXN, a un plazo de 20 años, con una Tasa Final de 9.55% y un CAT de 10.50%, por lo que el ingreso requerido del trabajador debería de ser de $3,042 MXN.
Y los gastos que se deben de prever para formalizar el crédito son:
Teniendo en cuenta que el monto original de la casa era de $950,000 MXN, lo que tendrás que desembolsar por el enganche es de $720,661 MXN, más el pago del avalúo de $3,422 MXN y los Gastos Notariales cuya suma fluctúa alrededor de $19,000 MXN, por lo que deberás de contar con $743,083 MXN.
En este caso el Crédito Fovissste para Todos te prestará un porcentaje de entre el 15% y el 20%, y el resto lo deberás de poner tú. Sin embargo considera que son montos aproximados, por lo que debes hacer el ejercicio con tus datos reales.
En todo caso, también te recomendamos acudir al Banco con el que tengas tu nómina y puedas solicitar con ellos un ejercicio de crédito independiente.
Requisitos para aplicar al Crédito Hipotecario Fovissste para Todos
- Tener como mínimo 18 meses de cotización al Fovissste
- Ser trabajador del Estado en servicio activo.
- Edad mayor o igual a 25 años y menor a 70 años (la suma de edad más el plazo del crédito debe ser menor a 80 años).
- No encontrarse en proceso de dictamen para el otorgamiento de pensión temporal o definitiva por invalidez o incapacidad total, parcial o temporal; o en proceso de retiro voluntario conforme a la Ley.
- Requisitar una solicitud de crédito en los Bancos participantes o a través de las SOFOMES autorizadas para originar el crédito.
Documentos para aplicar al Crédito Fovissste para Todos
- Solicitud de crédito bancario
- Último recibo de ingresos.
- Identificación oficial.
- Comprobante de domicilio (no mayor a tres meses de antigüedad).
- Solicitud de crédito.
- Expediente electrónico único.
- Hoja de autorización de consulta en Sociedades Crediticias.
- CURP.
Esperamos que esta información de los simuladores de crédito Fovissste te sea de utilidad y si deseas informarte más respecto a los beneficios de los créditos hipotecarios del Fondo de Vivienda te invitamos a consultar nuestras notas dedicadas al tema:
*La información de los Simuladores de Crédito Fovissste es un estimado que proporciona el Fondo de Vivienda.
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